Como funciona o FGTS em 2026
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um depósito de 8% do salário bruto que a empresa faz todo mês na sua conta vinculada na Caixa. Esse valor não sai do seu holerite: é um custo extra do empregador, previsto na Lei 8.036/1990. O 13º salário também gera depósito de 8%.
O rendimento padrão do fundo é 3% ao ano mais a TR, além da distribuição eventual de lucros. Por isso muita gente compara o saque-aniversário com deixar o dinheiro parado: o FGTS protege na demissão, mas rende menos do que um CDB a 100% do CDI. Se você ainda não tem colchão financeiro, veja a calculadora de reserva de emergência.
Tabela oficial do saque-aniversário
O saque anual usa a soma de todas as suas contas do FGTS. A fórmula é saldo × alíquota + parcela adicional, conforme o anexo da Lei 8.036/1990:
| Faixa de saldo | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | — |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
Exemplo da Caixa: com R$ 1.000 de saldo, o saque é 40% + R$ 50 = R$ 450.
Saque-aniversário × saque-rescisão
- Saque-rescisão (padrão): na demissão sem justa causa você saca o saldo integral e recebe a multa de 40% (20% no acordo da Reforma Trabalhista). Simule o acerto completo na calculadora de rescisão e confira os direitos de cada tipo de demissão no guia da rescisão CLT.
- Saque-aniversário: você retira uma fatia todo ano, no mês do aniversário. Se for demitido, saca somente a multa. O restante fica na conta para os próximos aniversários ou para hipóteses legais (imóvel, doença grave, aposentadoria).
A MP 1.331/2025 liberou, em caráter excepcional, o saldo remanescente de quem foi demitido no saque-aniversário entre 1º de janeiro de 2020 e 23 de dezembro de 2025. Essa janela encerrou em junho de 2026. Demissões atuais voltam à regra permanente: multa sim, saldo travado.
Calendário e prazo para voltar
- O dinheiro fica disponível no 1º dia útil do mês de aniversário e pode ser retirado até o último dia do segundo mês seguinte.
- Quem adere no próprio mês de aniversário recebe em até 5 dias úteis. Quem adere depois do mês de aniversário só saca no ano seguinte.
- Para voltar ao saque-rescisão, o pedido só vale no 1º dia do 25º mês depois da solicitação. Se a demissão ocorrer nesse intervalo, ainda vale a regra do saque-aniversário.
- As datas de cada mês de nascimento e as novas regras da antecipação estão no calendário do saque-aniversário 2027.
Antecipação do saque-aniversário
Bancos oferecem empréstimo usando os saques futuros como garantia. Isso não é o saque em si: é crédito com juros, e o valor correspondente fica bloqueado no FGTS. Esta calculadora não simula antecipação. Se a ideia for organizar o dinheiro que já caiu, compare o rendimento na calculadora de juros compostos e veja o impacto no salário líquido.
Perguntas frequentes
Fontes e metodologia
Cálculo baseado na Lei 8.036/1990 (depósito de 8% e tabela do saque-aniversário), na Lei 13.932/2019 (saque-aniversário) e nas regras publicadas pela Caixa no portal do FGTS. A multa de 40% na demissão sem justa causa incide sobre os depósitos do contrato, mesmo após saques anteriores. Esta página é uma estimativa e não substitui o extrato oficial do app FGTS.